中华财险保证保险踩雷 业内:严控风险实施全周期管理
中华财险保证保险踩雷 业内:严控风险实施全周期管理
中华财险保证保险踩雷 业内:严控风险实施全周期管理，原标题：中华财险保证保险踩雷或包袱难甩，业内：严控风险实施全周期管理-://.ffsy56/news/ 近日，多家媒体报道，上海P2P平台厚本金融涉嫌-被立案，实控人陆泳或也在接受调查，产品兑付存疑。为厚本金融提供“借款人履约保证险”的中华联合财产保险股份有限公司（下称“中华财险”）或受牵连。 作为非车险业务的重要分支，出于扩展新业务的考量，不少险企涉水保证险业务，中华财险不出其外。近年，在业绩增长乏力背景下，中华财险积极开拓非车业务，开展保证保险业务，然而此类高风险业务，也让其陷入窘境。 值得关注的是，“踩雷”P2P平台的险企，并非中华财险一家。蓝鲸保险粗略统计，近3年，超15家险企相继“踩雷”，不少险企因此“元气大伤”。业内人士分析称，尽管信用类保证保险需求大，但易受经济环境影响，且信用风险难以抵御。险企如何在有效风控前提下开展保证保险业务？专家建议称，险企需在主动提升风控能力的同时，掌握业务发展规模与风控的平衡。 厚本金融存量借贷余额近12亿，受牵连中华财险或临“兜底”风险 厚本金融被立案的消息传出后，中华财险向媒体表示，“消息属实”。蓝鲸保险查阅厚本金融官网，数据显示，截至6月底，厚本金融借贷余额为11.8亿元，出借人数1.59万人，借款人数4.25万人。 回溯来看中华财险和厚本金融的合作历程。蓝鲸保险查阅资料发现，厚本金融几位联合创始人多有保险从业经验，带着保险背景跨界P2P，或也为“借款人履约保证保险”业务的开展埋下伏笔。-息显示，2010年，厚本金融实控人陆泳在平安信保供职，2年后赴阳光保险集团，创建阳光信用保证保险事业部并出任CEO。联合创始人佘培彦、欧阳君同样拥有平安集团、阳光集团工作管理经验。 2018年5月21日，厚本金融与中华财险正式走出“网贷+保险”合作模式第一步，推出“全额本息承保”的互联网金融产品“厚保宝”，产品引入“借款人履约保证保险”。 两个月后，陆泳在内部会议中表示，不能将风险转移到用户身上。5天后，厚本金融在官网发布消息：2018年7月18日起，厚本金融与中华财险建立战略合作，厚本金融平台的在投用户与新出借用户将可通过中华财险的“借款人履约保证保险”逐步获得保险保障。 这一举动意味着，双方将原本仅针对“厚保宝”一款产品进行承保的“借款人履约保证保险”扩大到平台全部出借产品。而老牌险企中华财险对厚本金融的承保业务也全面铺开。从出借责任端来看，厚本金融出借业务若出现逾期，与其早有战略合作，提供“借款人履约保证保险”的中华财险或也需承担相关责任，由此，埋下了隐患的种子。 为更全面了解中华财险对厚本金融产品的承保现状，蓝鲸保险登陆厚本金融官网发现，其出借产品主要包括“厚优选”、“厚保宝投标工具”、“厚保宝散标”三大类项目，其中“厚保宝180”以及多个“厚保宝散标”产品均由中华财险承保，借款项目仍显示处于“放款中”。 如今，厚本金融已被立案，若后期出借产品出现还款问题，作为承保方的中华财险或将承担相应责任的风险。 中华财险稍有起色又遇考验，总经理待补位业绩再现乏力困局 从业务布局来看，在针对“厚保宝”推出“借款人履约保证保险”之前，中华财险便在保证保险业务上有所探索。2016年，中华财险便相继推出建设工程施工合同履约保证保险（2016版）、单用途商业预付卡履约保证保险等保险产品。 相继推出各类保证保险的背后，也是中华财险近年来业务增长乏力的困局。2016年，中华财险业绩滑坡，保费收入385.87亿元，同比降1.99%，也是自2006年成立以来首次出现保费负增长；实现净利润9.07亿元，相较于2015年的24.46亿元的净利润，同比下滑62.93%；实现营业收入382.42亿元，同比下滑1.84%；投资收益为18.49亿元，同比下滑42.21%。 随后两年，尽管中华财险原保费、净利润、营业收入、投资收益4项指标在2017年、2018年有所改善。但蓝鲸保险梳理发现，2017年中华财险原保费收入388.29亿元，仍未超过2015年水平，直至2018年才以422.32亿元的原保费收入扭转该局面。 伴随业绩波动，中华财险也面临着两大挑战。一方面，财险行业竞争激烈，中华财险原保费收入市占率不断下滑，已由2006年的9.53%跌至2018年的3.59%；另一方面，保费收入排名也从2006的财险行业第四滑落至2018年的第六。 此外，近4年来，中华财险历经董事长3次变更，总经理2次变更，略显动荡的人事亦为中华财险开展业务带来更多挑战。上一任总经理汪立志自2018年8月出任中华财险监事长后，中华财险总经理一职已空缺近一年。2019年二季度偿付能力报告显示，中华财险总经理的职位仍待补位。 值得关注的是，从产品结构来看，中华财险近3年前5大险种经营情况逐渐转好。2016年至2018年，中华财险的前五大险种分别是车险、意外伤害及健康险、责任险、企财险、工程险。2016年，前五大险种悉数亏损；至2017年，责任险、企财险扭亏为盈；至2018年，车险亦实现盈利，盈利金额达4.29亿元。 然而，进入2019年，中华财险业绩重现乏力迹象。2019年二季度偿付能力报告显示，中华财险上半年实现净利润1.67亿元，同比下滑35.02%。 险企相继触雷伤元气，业内：根源风控不足，建议控增量去存量 事实上，-“踩雷”P2P平台并非个例，蓝鲸保险粗略统计，近三年来，超15家险企曝出“踩雷”消息。 举例来看，2016年12月，招财宝11.46亿元的侨兴私募债发生逾期，浙商财险“踩雷”。2018年2月，安邦旗下平台邦融汇逾期金额达2.44亿元，安邦财险、富德财险、易-险、华农财险等12家公司，因与其开展保单质押、履约保证保险等业务受到牵连；2018年下半年，太平财险合作的P2P平台蜜蜂有钱因涉嫌非法吸收公众存款罪被深圳市-局立案侦查，长安责任“踩雷”多家网贷平台，天-险、安心财险分别“踩雷”天安金交中心、米缸金融的消息相继传出。 上述多家险企在“踩雷”P2P后元气大伤。2016年，浙商财险由盈转亏，净利润亏损6.49亿元，其中，保证保险亏损额度便高达3.68亿元；长安责任背上42亿元的债务，2018年亏损18.33亿元，截至2019年2季度末，长安责任核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均降至-222.27%，最新一期风险评级为D。 除此之外，浙商财险和长安责任还遭遇监管重罚。浙商财险吃下200余万元的高额罚单，被监管停止经营保证保险业务1年，董事长高秉学及相关负责人被罚和警告，总经理金武被撤销职位；长安责任被责令增加注册资本金，完成增资扩股工作，停止接受除车险和责任险以外的新业务，停设分支机构。 “信用类保证险、履约险风险程度较高，一旦出现大规模违约事件，相关‘兜底’险企需要付出巨大代价”，业内人士向蓝鲸保险分析道 。 “从我国现有的金融体系如征信体系、金融企业规范化、金融机构实力等方面来看，信保业务还处于初期发展的过程中，这不是一件谁都能做的事情。”经济学家宋清辉曾公开表示，相对而言，大型、业务分支广的金融机构更有发展信保业务的底蕴。 为弥补险企在业务开展上的漏洞，监管也在近两年不断加强对保证保险业务的指导。2017年7月，监管部门下发《信用保证保险业务监管暂行办法》，对经营信保业务的-，偿付能力充足率、承保金额、承保业务范围都有了更加严格要求。2018年9月，监管部门下发通知，对P2P平台履约保证保险业务开展专项调研；2019年，上海银保监局叫停上海P2P履约保证保险新单，并对辖内险企摸底排查。 对于未来-如何开展保证保险业务，上海对外经贸大学保险系主任郭振华表示，“财险公司踩雷，从根源来看就是控制风险问题，财险公司应考量自身实力与风险承受能力，不要去做高风险的业务”。-应停止签发高风险网贷机构保证保险新单，逐步清理存量业务。 另一业内人士对此有类似的观点，“-要在提升管理能力建设过程中取得业务发展与风险控制的平衡，提升风险管理的能力。与平台进行合作之前，应加强对平台资质、项目具体情况等，例如严格审核投保人资质、与第三方风险评估机构合作实行交叉验证审核等。加强对借款人的贷中和贷后的管理，实现管理全周期化”。（蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@lanjinger）。南京创业投资发布。更多中华财险保证保险踩雷 业内:严控风险实施全周期管理最新相关信息：
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